Как не стать жертвой мошенников при использовании кредитных карт

На современном этапе развития общества сложно представить нашу жизнь без использования безналичных платежей. Насколько банковские пластиковые карты упрощают нашу жизнь и экономят наше время. Но, к сожалению, параллельно с научно-техническим прогрессом развивается и преступность, ее формы и методы. Злоумышленники постоянно совершенствуют различные способы противоправного завладения нашим с вами имуществом (изложенные в настоящей статье способы мошенничеств с кредитными картами особенно актуальны при вашем нахождении за рубежом – в отпуске, командировке и т.п.).

Необходимо помнить, что самый простой и надежный способ для преступника воспользоваться вашей кредиткой, который не требует каких-либо специальных технических познаний, – это узнать ПИН-код, номер карты, период ее действия. Вот самые распространенные способы завладения данной конфиденциальной информацией:

- Оглашение сведений о ПИН-коде самим держателем карты. Например запись ПИН-кода на самой карте или каком-либо носителе (мобильный телефон, лист бумаги, записная книжка и т.д.), который хранится вместе с картой. В данном случае, если карта похищена либо утеряна вместе с сумкой, бумажником – у злоумышленника оказывается и карта и ПИН-код. Несмотря на всю проводимую разъяснительную работу как самими банками, так и правоохранительными органами, о недопустимости хранения ПИН-кода вместе с картой, подобные случаи стабильно имеют место при выявлении противоправных действий.

- Дружественное мошенничество. Использование карты в своих целях с предварительной осведомленностью о ее ПИН-коде членами семьи, близкими родственниками, друзьями, коллегами по работе и т.д., т.е. людьми, имеющими доступ к месту хранения карты.

- Подглядывание из-за плеча. Мошенник может узнать ПИН-код держателя карты, подглядывая из-за его плеча, пока тот вводит код в банкомате, после чего осуществляет кражу карты и использует ее в своих целях.

- «Ливанская петля» (вариант подглядывания из-за плеча – изготавливается из материала, используемого для рентгеновских снимков). После того, как владелец карточки вставил ее в банкомат – она застревает. После чего сразу появляется «советчик», который рекомендует срочно идти и звонить в службу сервиса к примеру. Владелец карты отходит от банкомата, а «советчик», видевший как он набирал ПИН-код, вытаскивает карту и снимает с нее деньги. В данной ситуации вас спасет лишь собственная бдительность. Обычно по периметру картридера немного заметны края «ливанской петли». Ее можно почувствовать, проведя пальцем по краям картридера.

- Ложные банкоматы. Злоумышленники производят фальшивые банкоматы, либо переделываю старые, выдавая их за настоящие. После помещения карты в картридер и набора ПИН-кода на экране фальшивого банкомата как правило появляется надпись о том, что в банкомате отсутствуют деньги либо он неисправен. К этому времени мошенникам уже удалось скопировать с магнитной полосы карты информацию о счете жертвы и ее ПИН-код. Если банкомат вызывает у вас сомнение, не стесняйтесь – попытайтесь его сдвинуть. Банкоматы-фантомы как правило плохо закреплены и легко смещаются. Старайтесь пользоваться все время одним и тем же банкоматом. Не пользуйтесь банкоматами, установленными в безлюдных местах.

- Скимминг – копирование магнитной полосы карты. При данном виде мошенничества используются специальные устройства – скиммеры, считывающие информацию с магнитных полос карт. При осуществлении владельцами карт операций через банкоматы или электронные терминалы злоумышленники копируют магнитную полосу карты. В непосредственной близости от банкомата мошенники устанавливают миниатюрные видеокамеры – в различных подставках для буклетов, непосредственно на корпус банкомата, имитируя его составные части. Задача данных видеокамер – следить за движениями рук жертвы, чтобы узнать ПИН-код от карты. Также могут изготавливаться специальные накладки на клавиатуру – фантомные (фальшивые) клавиатуры. Данные накладки фиксирую последовательность нажатия клавиш жертвой при вводе ПИН-кода. Так, с помощью скиммера и накладной клавиатуры у кредитной карты появляется нелегальный «брат-близнец». При этом скиммер накладывается непосредственно на картридер, в который вы вставляете свою карту. Существуют также целые накладные панели, которые устанавливаются на всю поверхность банкомата и одновременно считывают как ПИН-код, так и номер карты. Один из способов противодействия скиммингу – установка специальных выступающих защитных накладок на картридер, которые, в отличие от скиммеров, выполнены из прозрачных материалов. Помните, прежде чем воспользоваться банкоматом вне банковского учреждения, его необходимо внимательно осмотреть. В идеале на банкомате не должны присутствовать выступающие элементы, тем более отличающиеся по цвету. Возле экрана банкомата не должно быть никаких подставок с буклетами и т.д. Также остерегайтесь «любопытных» людей в очереди. При наличии хотя бы одного из вышеупомянутых признаков – не поленитесь, воспользуйтесь другим банкоматом. При обнаружении скиммера, накладной панели, клавиатуры и т.п. необходимо обратиться в банк, которому принадлежит банкомат (номер телефона как правило всегда указан на самом банкомате), либо к сотрудникам правоохранительных органов.

- Шимминг. В данном случае используется тончайшая (не более 0,1 мм) гибкая плата, которая внедряется через щель картридера внутрь банкомата с помощью специальной карты-носителя. «Шим» при этом подсоединяется к контактам, которые считываю данные с карт. Дальше все работает так же, как и при скимминге. Главное отличие шимминга от скимминга заключается в отсутствии каких-либо внешних признаков наличия «шима» в банкомате.

- Фишинг. При данной схеме чаще всего используются рассылки через интернет от имени банка или платежной системы с просьбой подтвердить конфиденциальную информацию о номере кредитной карты и ПИН-коде на сайте организации. В подобных письмах как правило указывается о взломе банковской либо платежной системы хакерами (о чем еще не знает сам банк) и для предотвращения хищения денежных средств настоятельно рекомендуется незамедлительно «обновить систему» - перейти на определенный сайт и ввести в определенные поля указанные конфиденциальные сведения.

- Вишинг (голосовой фишинг). В этом случае используется технология, позволяющая в автоматическом режиме собирать сведения о номерах карт и банковских счетов. Злоумышленники моделируют звонок автоинформатора с предупреждением о попытке совершения мошеннических действий с его картой и необходимостью немедленно перезвонить на определенный номер – якобы службы сервиса банка и т.п. На звонок жертвы отвечает мошенник, который представляется сотрудником службы безопасности банка и предлагает пройти «сверку данных» - указать 16-тизначный номер карты и период ее действия, а также 3-хзначный SV-код, расположенный на оборотной стороне карты. Обладая данной информацией о вашей карте, злоумышленник уже может оплачивать с ее помощью различные услуги через интернет. Также мошенники могут попытаться указанным способом узнать ПИН-код и код СМС-подтверждения транзакции.

- Покупка-продажа товаров через интернет. После того, как вы разместили объявление о продаже какого-либо товара на одной из множества онлайн торговых площадок, мошенник связывается с вами под видом потенциального покупателя и для того, чтобы он смог перевести деньги на ваш банковский счет, просит указать номер и период действия вашей карты. После чего мошенник использует данные вашей карты для покупок через интернет.

- Мошенничества при оплате услуг. Находясь за границей, вы оплачиваете обед в кафе, либо товары, приобретенные в мелком магазине, лавке и т.д. Официант (продавец) уносит карту к терминалу и вне поля вашего зрения копирует ее данные. При расчете картой всегда требуйте чек, а за границей лучше воздержаться от оплаты картой в мелких магазинах, лавках, кафе и т.д.

Ниже перечислен ряд простых правил, следуя которым вы сведете риск стать жертвой мошенников с кредитными картами к минимуму.

Никогда не храните ПИН-код вместе с картой.
Никогда никому ни при каких обстоятельствах не сообщайте номер вашей карты (кроме случаев, когда вы сами звоните в службу сервиса по номеру, указанному на карте) и ПИН-код – ни сотрудникам банка, ни обслуживающему персоналу банкоматов, ни представителям правоохранительных органов. НИКТО не вправе требовать у вас данные сведения.
Не передавайте вашу карту в пользование другим лицам, даже близким родственникам. Никто не гарантирует, что они будут пользоваться вашей картой также осмотрительно, как вы. В случае необходимости закажите в банке дополнительную карту и установите лимит снятия денег с нее.
Всегда учиняйте образец вашей подписи прямо на карте. В случае, когда мошенник захочет расплатиться вашей картой, продавец может попросить его расписаться для подтверждения личности. У нас к сожалению подобное происходит весьма редко.
При утере карты немедленно звоните в выдавший ее банк и сообщите об этом.
Периодически, не реже раза в месяц, проверяйте историю транзакций по вашему карт-счету. Всегда проверяйте историю операций по счету после поездки за границу, в ходе которой вы использовали карту. Лучше всего подключить СМС-информирование о транзакциях.
Используйте банкоматы, расположенные в помещениях банков, которые находятся под постоянным наблюдением.
При вводе ПИН-кода не позволяйте увидеть его посторонним людям.
Никогда не выпускайте карту из поля вашего зрения – это ваши деньги! Официант должен подойти к вам с мобильным терминалом либо использовать стационарный в вашем присутствии.
Не используйте для оплаты товаров через интернет карты, на которых хранятся крупные суммы денег. Лучше для данных целей завести отдельную карту и пополнять ее по мере необходимости.
При оплате онлайн проверяйте наличие сертификатов безопасности, защищенного протокола SSL (изображение замка в нижней части панели браузера), предотвращающего доступ к вашим персональным данным третьим лицам.
Не используйте неизвестные вам интернет-магазины, лучше купите товар в крупном известном магазине, работающем через известный платежный шлюз или банк.